Mokėjimo kortelės: privalumai, trūkumai ir alternatyvos šiuolaikinėje rinkoje

Didžiausia klaida, kurią galite padaryti vystydami el. verslą - užsisėdėti viename taške ir netobulėti. Norėdami išlikti konkurencingi, turite neatsilikti nuo įvairių verslo tendencijų. Vienas iš būdų - nuolat peržiūrėti klientų pageidaujamus mokėjimo būdus. Atsiskaitymas už prekes ir paslaugas egzistuoja maždaug tiek pat laiko, kiek civilizacijos. Prieš atsirandant pirmosioms valiutoms, žmonės atsiskaitydavo barteriniu principu - grūdus keitė į geležį, mėsą - į molį ir pan. Manyti, jog 2023-aisiais esame pasiekę atsiskaitymo išradimų piką, būtų naivu. Šiame straipsnyje aptariami mokėjimo kortelių atsiradimas ir paplitimas, rūšys, jų privalumai ir trūkumai.

Atsiskaitymo būdų įvairovė ir jų svarba

CustomerThink duomenimis, beveik 50 % klientų, kurie negali pasinaudoti pageidaujamu mokėjimo būdu, atsisakys pirkimo. Didesnis pasirinkimas taip pat kelia vartotojų pasitikėjimą. Siūlant įvairius mokėjimo būdus, jūsų el. prekybos parduotuvė atrodo patikimesnė, nes atsižvelgiate į kliento poreikius, pageidavimus ir saugumą. Šiuolaikinėje rinkoje, kur klientų poreikiai ir technologijos nuolat kinta, labai svarbu suprasti įvairius mokėjimo būdus ir jų ypatumus. Nuo tradicinių grynųjų pinigų iki modernių skaitmeninių piniginių ir lizingo galimybių - kiekvienas metodas turi savo privalumų ir trūkumų, kurie gali paveikti vartotojų pasirinkimus ir verslo sėkmę.

Grynieji pinigai

Grynieji pinigai - tradiciškiausias būdas susimokėti už paslaugas fizinėse prekybos vietose. Dar 2019 m. Europos Centrinio Banko surinkti duomenys rodė, jog euro zonoje gyvenantys suaugusieji 73 % visų atsiskaitymų fizinėse prekybos vietose atliko grynaisiais pinigais. Svarbu pažymėti, jog atsiskaitymą grynaisiais vis dar taiko ir internetinės parduotuvės - už prekes galima atsiskaityti pristatymo metu, pinigus sumokant siuntinį pristatančiam kurjeriui.

Debetinės ir kreditinės kortelės

Vis dažniau klientai, atėję į fizinę prekybos vietą nustemba išgirdę, kad negalima atsiskaityti kortele - tampa įprasta kortelių skaitytuvus matyti ne tik didžiosiose parduotuvėse, bet ir mažuose kioskeliuose nuo didmiesčių nutolusiose vietovėse. Lietuvos banko duomenimis, kai kalbama apie atsiskaitymą už prekes ar paslaugas negrynaisiais pinigais, atsiskaitymas bankinėmis kortelėmis yra pati populiariausia priemonė. Pirkėjams dažniausiai patogu nesinešti visos piniginės, o turėti tik kortelę ir taip neribotai prieiti prie santaupų, jaučiamas saugumo jausmas (pvz. pametus piniginę su grynaisiais, visi pinigai yra prarandami, tačiau pametus kortelę, siekiant išvengti finansinės žalos, užtenka ją užblokuoti). O pardavėjams naudinga tai, kad pinigai įkrenta tiesiai į įmonės sąskaitą (nereikia į ją įnešinėti grynųjų iš kasos aparatų).

Skaitmeninė piniginė

Jeigu dar kyla klausimų, kaip atsiskaityti telefonu parduotuvėje, praleidote prieš daugiau nei dešimtmetį prasidėjusią tendenciją. 2011 m. Google pirmieji pristatė mobiliosios piniginės konceptą. O praėjus dešimt metų, 2021 m., Jungtinėse Amerikos Valstijose 4 iš 10 apklaustųjų bent kartą buvo pasinaudoję šiuo atsiskaitymo būdu. Šiuo metu pasaulyje populiariausios - ApplePay ir GooglePay piniginės. Su mobiliąja pinigine, Jums nereikia neštis net ir pačios kortelės - ji saugiai įsitaisiusi jūsų mobiliajame įrenginyje, apsaugota biometriniais bei kitais saugumo parametrais (tam, kad ne bet kas, nugvelbęs telefoną, galėtų juo atsiskaityti). Tiesa, tokiam atsiskaitymo būdui turi būti pasiruošęs pardavėjas - jeigu apsiperkant mobiliuoju įrenginiu pavyksta tiesiog greičiau atlikti pirkimą (nereikia vesti kortelės duomenų), tai parduotuvėse klientą turi pasitikti specialiai pritaikyti kortelių skaitytuvai.

Taip pat skaitykite: „Express Pica“ ir „Crisperia“ atsiliepimai

Lizingas

Svarbu pastebėti, kad ne visi namų ūkiai gali leisti sau už didesnius pirkinius susimokėti čia ir dabar. Dažniausiai tokie žmonės atsigręžia į bankus ar lizingo bendroves, siekdami už prekes atsiskaityti išsimokėtinai. Taigi, jeigu savo parduotuvėse turite aukštos vertės prekių (dažniausiai - brangesnių nei 100-150 Eur), sudarykite galimybes klientams pasiimti lizingą. Įmonė (pardavėjas) susiranda partnerį, teikiantį išsimokėjimo paslaugą fiziniams ir juridiniams asmenims. Įsigydamas prekę, klientas sumoka tik dalį prekės vertės (dažniausiai - pradinį įnašą arba nustatytą fiksuotą prekės ar paslaugos vertės procentą), o visą likusią sumą pardavėjui sumoka tarpininkas.

Tarpininkų programos

Jeigu turite internetinę parduotuvę, klientams suteikti įvairias mokėjimo galimybes padeda pinigų surinkimo platformos. Tokiu atveju, klientui užtenka turėti banko kortelę arba naudotis internetine bankininkyste. Privalumai? Saugu (dažnai reikalingas kelių žingsnių autentifikavimas), pakankamai greita (pinigai „suvaikšto“ per vos kelias minutes), patogu (nereikia suvedinėti jokios perteklinės informacijos). Trūkumai? Klientai to gal ir nejaučia, tačiau pardavėjui reikia susimokėti įvairaus dydžio komisinius mokesčius.

Tiesioginis bankinis pavedimas

Kitas internetinėse parduotuvėse taikomas atsiskaitymo būdas - tiesioginis pavedimas iš banko. Kaip ir sufleruoja žodis „tiesioginis“ - čia pinigai yra pervedami iš kliento banko sąskaitos į pardavėjo ir jokie tarpininkai nedalyvauja. Tiesa, klientui reikia žinoti, kiek tiksliai mokėti, o pardavėjui reikia identifikuoti, už kurias prekes į sąskaitą įplaukia pinigai. Didžiausias tiesioginių pavedimų trūkumas yra laiko sąnaudos. Pardavėjui reikia formuoti išankstinę sąskaitą, vėliau, sulaukus apmokėjimo - dar ir įprastą. Pardavėjas turi pats susivesti visus apmokėjimui reikalingus rekvizitus, o jeigu nenaudoja internetinės bankininkystės - keliauti iki artimiausio banko arba kito apmokėjimo paslaugas teikiančio tarpininko ir atlikti pavedimą. Galiausiai, užtrunka ir pinigų gavimas. Jeigu atliekamas tarpbankinis pavedimas, pati transakcija gali užtrukti iki vienos darbo dienos, tad pvz. pavedimą atlikus penktadienio popietę, jis gavėją gali pasiekti tik pirmadienį.

Alternatyvūs mokėjimo būdai (dovanų kuponai, kortelės ir pan.)

Galiausiai, kiek pardavėjų, tiek ir unikalių valiutų. Aišku, juokaujame sakydami valiutos, tačiau reta parduotuvė neturi dovanų kuponų. Žmogus, įsigydamas jūsų dovanų kuponą, jau išleidžia pinigus - palieka juos avansu. Kupono turėtojas tada sugrįžta (arba apsilanko pirmą sykį, jeigu gauna kuponą kaip dovaną) ir įsigyja jam patinkančias prekes ar paslaugas. Tiesa, dovanų korteles galite parduoti ne tik jūs, bet ir trečiosios šalys. Vienas žinomiausių pavyzdžių Lietuvoje - UAB „Gera dovana“. Jų parduotuvėje galima rasti šimtus įvairiausių prekių ar paslaugų pasiūlymų, klientams parduodami kuponai arba kortelės, kuriomis vėliau galima atsiskaityti prekės pardavimo ar paslaugos suteikimo vietose.

Mokėjimo kortelės: istorija ir raida

Mokėjimo kortelės gana naujas dalykas pasaulyje. Pirmosios mokėjimo kortelės buvo kredito, o jų pradininkai - JAV prekybininkai. XIX a. pabaigoje JAV aktyviai plėtotas vartotojų kreditavimas. Apie 1914 metus kai kurios parduotuvės pradėjo išdavinėti specialias korteles savo geriausiems klientams, tokiu būdu siekdamos ir toliau juos išlaikyti. 1928 metais „Farrington Manufacturing“ kompanija (Bostonas) pradėjo išdavinėti metalines plokšteles savo kreditingiems klientams. Plokštelėje spaustomis raidėmis buvo užrašyta pirkėjo pavardė, adresas. Pardavėjas įdėdavo plokštelę į specialią mašinėlę, vadinamą imprinteriu, ir raidės atsispausdavo ant čekio. Pirmąja masine mokėjimo kortelių sistema laikoma „DinersClub“, įkurta 1949 metais. Pagrindinis skirtumas nuo anksčiau egzistavusių sistemų buvo tas, kad tarp pardavėjo ir pirkėjo buvo tarpininkas, atliekantis atsiskaitymus. Taip atsirado mums dabar įprastos mokėjimo kortelės. Užkariavusios Ameriką jos persikėlė ir į kitus žemynus. Pavyzdžiui, pirmoji kredito kortelė „BankAmericard“ Didžiojoje Britanijoje buvo išleista 1966 metais „Barclays“ banko. Debeto kortelės pasirodė šiek tiek vėliau - 1987 metais. Tuo tarpu Lietuvoje pirmoji mokėjimo kortelė pasaulį išvydo 1993 metais, ir tai buvo kreditinė „Visa Classic“.

Taip pat skaitykite: Express pica

Mokėjimo kortelių rūšys

Korteles galime skirstyti pagal įvairius požymius: technologiją, technines charakteristikas, paskirtį, funkcijas.

Banko kredito kortelės

Jos naudojamos įvairioms prekėms ir paslaugoms apmokėti paskolos, išduotos banko, sąskaita.

  • Prekių ir paslaugų pirkimas su nuolaida.
  • Kitos mokamos draudimo paslaugos: darbingumo, nuomoto automobilio vagystės ir t.t.

Mažmeninės prekybos kredito kortelės

Jos naudojamos tam tikroms prekėms ir paslaugoms apmokėti paskolos, kurią suteikia tas paslaugas teikianti mažmeninė įmonė, sąskaita. Dažniausiai tai viešbučių, automobilių nuomos, benzino apmokėjimo kortelės.

Banko debeto kortelės

Jos naudojamos naudojamos prekėms ir paslaugoms apmokėti, gryniesiems pinigams gauti pinigų išdavimo punktuose, tiesiogiai lėšas naudojant nuo sąskaitos.

  • Kortelė turi magnetinę juostelę arba mikroschemą.
  • Kortelės, naudojamos čekių mokėjimo garantijai. Jas išduoda bankas, kuriame atidaryta čekinė sąskaita.

Kortelės skirstomos ir pagal informacijos saugumo būdą: kortelės su magnetine juostele, mikroprocesorinės, optinės. Šiuo metu pasaulyje daugiausia yra kortelių su magnetine juostele. Magnetinių kortelių juostelėje yra įrašomas sąskaitos numeris, galiojimo laikas. 1974 m. Prancūzijoje užpatentuota kortelė su mikroschema. Nors tokia kortelė turi daug pranašumų, bet ji užėmusi didesnę rinkos dalį tik Prancūzijoje.

Taip pat skaitykite: Pristatymas į namus: „Express Pica“, „Crisperia“ ir „Fasta Pasta“ apžvalga

Mokėjimo kortelių privalumai ir trūkumai

Mokėjimo kortelė - saugi, patogi ir paprasta atsiskaitymo priemonė. Su kortele patogu tvarkyti kasdieninius piniginius reikalus: saugiai laikyti gaunamas pajamas, atsiskaityti už prekes ir paslaugas, išsigryninti pinigus, naudotis kreditu kortelėje didesniems pirkiniams įsigyti. Pritrūkus mokėjimo kortelės sąskaitoje pinigų, bankas tos kortelės savininkui gali suteikti paskolą. Kortelės turėtojas, galės daryti net ir neplanuotas išlaidas be didelių laiko sąnaudų. Turint mokėjimo kortelę, bet kuriuo paros metu galima pasiimti reikiamą pinigų sumą ar patikrinti mokėjimo kortelės sąskaitos likutį automatiniame grynųjų pinigų išėmimo įrenginyje (bankomate). Mokėjimo kortelės užtikrina kitų valstybių reikalavimą turėti pragyvenimo šaltinį įvažiuojant į jų teritoriją, o atsiskaitymas kortele įvairiose užsienio šalyse nesudarys pinigų keitimo, kurso apskaičiavimo problemų. Kiekvieną mėnesį gaunama atskaitą apie įskaitytas lėšas į turimą mokėjimo kortelės sąskaitą ir padarytas išlaidas atsiskaitant kortele.

Privalumai

  • Patogumas: Kortelėje visada klientas gali turėti pinigus su savimi, nesvarbu, kad ir kurioje būtų šalyje.
  • Saugumas: Praradus ar pametus kortelę ji užblokuojama vienu telefono skambučiu ir pinigai lieka saugūs kliento sąskaitoje.
  • Atsiskaitymas internetu: Kortelės turėtojas gali savo sąskaitą valdyti ir naudodamasis internetu: sumokėti sąskaitas už komunalines, ryšio paslaugas, už internetu perkamas prekes ir pan.

Trūkumai

  • Atsiskaitymo galimybės: Labiausiai pastebimas, bet ne pagrindinis kortelės trūkumas - kad ja galima atsiskaityti ne visur. Pavyzdžiui, yra daug provincijos miestelių ir juolab kaimų, kuriuose žmonėms mokėjimo kortelė tebėra nereikalingas atributas. Todėl didesnio miesto gyventojui, įpratusiam naudotis mokėjimo kortele, visada pravartu su savimi turėti ir bent kiek grynųjų.
  • Išlaidos: Už kortelę reikia mokėti.
  • Nerimas dėl lėšų: Daugelis atsiskaitančių mokėjimo kortelėmis pripažįsta, jog nežino, kiek tiksliai kortelėje turi pinigų, todėl kartais atsiskaitydami už pirkinius jaučia nerimą, kad „neužteks“.
  • Didesnės išlaidos: Kai kuriems žmonėms psichologiškai lengviau išleisti „virtualius pinigus“, kurie, atrodo nesibaigs, o matydami piniginėje tirpstančias kupiūras, jie labiau save kontroliuoja.
  • PIN kodo nužiūrėjimas ir kortelės arba jos duomenų vagystė: Šiais laikais PIN kodą reikia įvesti gana dažnai (pvz., naudojantis bankomatu, atsiskaitant parduotuvėse, restoranuose ir pan.), nusikaltėliai bando nužiūrėti PIN kodą ir, jei tai pavyksta, paseka auką ir ją apvagia.

Mokėjimo kortelių skaičiaus analizė Lietuvoje 2011 - 2013 m.

Šiame skyriuje analizuojamas mokėjimo kortelių skaičius Lietuvoje lyginant 2011 - 2013 m. 2012 m. gruodžio 31 d., palyginti su 2011 m. gruodžio 31 d., mokėjimo kortelių skaičius sumažėjo 6,61 proc. ir jų buvo apie 3,69 mln. Nors mažėjo visų rūšių kortelių, tačiau mažėjimo tempai buvo lėtesni nei 2011 m. 2011 m. ypač sumažėjo kredito kortelių, t. y. - 28,3 %. Tai daugiausia lėmė sustabdyta AB banko SNORAS veikla. Dėl šios priežasties 2012 m. šios rūšies mokėjimo kortelių skaičius mažėjo lėčiausiai ( -1,53%). Debeto kortelių skaičius krito šiek tiek daugiau ( -7,1%), jų buvo 3,23 mln. 2011 m. didėjo tik virtualiųjų kortelių skaičius, o 2012 m. jos sumažėjo daugiausia (daugiau nei 11%). Dėl to dar labiau sumažėjo virtualiųjų kortelių užimama rinkos dalis (2012 m. sudarė vos 0,04 %).

2013 m. Lietuvoje kortelių skaičius ir sklaida yra pakankama. Lietuvoje platinamos trijų kortelių schemų 3 - VISA, MasterCard ir American Express - mokėjimo kortelės. Vartotojams prieinamos trijų rūšių mokėjimo kortelės: debeto, kredito ir virtualiosios kortelės. Lietuvos banko tyrimų duomenimis, debeto korteles turi 89 proc. gyventojų, patenkančių į 18 - 75 m. amžiaus grupę ir turinčių sąskaitą banke, kredito korteles - 17 proc., o virtualiąsias - 10 proc. Vidutinis kortelių skaičius, tenkantis vienam gyventojui, ES sudaro 1,5 kortelės ir atskirose valstybėse svyruoja palyginti nedaug. Lietuvoje 2013 m. pabaigoje vienam gyventojui teko 1,2 mokėjimo kortelės.

Pagrindinių bankų kreditinių ir debetinių kortelių įkainiai

Lyginant pagrindinių bankų, t.y. Swedbank, SEB, DNB kreditinių kortelių įkainius visuose bankuose kortelės išdavimas ir atsiėmimas padalinyje - mokamas, 3 eurai. Pigiau, bent jau užsisakius kortelę iš Swedbank ar DNB atsiimti pašte, kadangi Swedbank kortelę atimant pašte kaina 2 eurai, o DNB iš viso nieko nekainuoja, nesiskiria tik SEB - atsiimant paštu ar padalinyje kaina tokia pati. Lyginant kortelės aptarnavimo mokestį - pigiausia SEB banke, už mėnesį reikia mokėti 1,20 Eur., o brangiausias aptarnavimo mokestis - DNB, ten siekia net 1,50 Eur. Swedbank aptarnavimo mokestis nei pigiausias, nei brangiausias - 1,44 Eur. DNB kredito kortelėje limito nėra, klientas kiek nori tiek gali išleisti ir per tam tikrą laiką į kortelę įdėti išleistus pinigus, tai lyg trumpalaikė paskola, tačiau kiti bankai yra atsargesni, ir yra nustatę limito ribas. SEB banke yra ribos, klientas gali pasiskolinti nuo 300 eur. iki 6000 eur., o Swedbank - nuo 300 eur. iki 3000 eur., Swedbank ima didžiausias palūkanas t.y. 19 proc. už panaudotą kreditą, nors kredito limito ribos yra siauriausios. SEB ir DNB palūkanos šiek tiek mažesnės 17 proc.

Lyginant pagrindinių bankų, t.y. Swedbank, SEB, DNB debetinių kortelių įkainius kortelės išdavimas SEB banke visiškai nieko nekainuoja ir yra nemokamas, bent jau lygint su Swedbank, kur atsiėmimas skyriuje 1,45 Eur, o DNB net 3 Eur.

Elektroninės prekybos mokėjimo būdai

Vienas iš svarbiausių sprendimų, kurį turite priimti valdydami el. parduotuvę, yra pasiūlyti pirkėjams geriausius prekių ar paslaugų apmokėjimo būdus. Mokėjimai kortele išlieka populiariausiu mokėjimo internetu būdu pasaulyje. Tačiau svarbu pastebėti, jog šio metodo populiarumas pamažu mažėja. Skaičiuojama, kad 2021 m. Europoje atsiskaitymai kortelėmis sudaro apie 40 % visų elektroninės prekybos mokėjimų.

Momentiniai banko pavedimai

Šio principo mokėjimai vykdomi naudojant atvirosios bankininkystės (ang. open banking) technologiją. Kaip aiškina Lietuvos bankas, tai finansinės informacijos, reikalingos finansiniams produktams ir paslaugoms kurti, dalijimosi sistema, pagrįsta atvirojo ryšio sąsaja (angl. application programming interface, API). Atviroji bankininkystė yra pagrįsta skirtingų finansų įstaigų technologiniu tinklu, leidžiančiu joms efektyviau keistis informacija. Šiam mokėjimo įgyvendinimui iš pirkėjo pusės nereikia šalia savęs turėti banko kortelės - užtenka prieigos prie savo internetinės bankininkystės. Kai vartotojas pasirenka momentinio banko pavedimo parinktį, trečiosios šalies paslaugų teikėjas (pvz. Lietuvoje dažnai sutinkama mokėjimo platforma Paysera) inicijuoja mokėjimą prekybininkui vartotojo vardu.

Skaitmeninės piniginės

Šios piniginės slepiasi kiekviename išmaniajame telefone. Čia vienoje vietoje gali nugulti banko sąskaitos duomenys, kredito kortelės, dovanų kuponai ir lojalumo kortelės. Piniginėje vartotojai gali pasiekti visą saugomą informaciją ir taip pagreitinti savo atsiskaitymą, kadangi kiekvieno atsiskaitymo metu nereikia iš naujo vesti kortelės duomenų. Populiariausi skaitmeninių piniginių rinkos žaidėjai - GooglePay, ApplePay ir AmazonPay.

Apmokėjimas pristačius (COD)

Tai gali būti ne populiariausias iš el. prekybos mokėjimo būdų, tačiau itin patogus vyresniems jūsų klientams mokėjimo metodas dar vadinamas COD (ang, cash on delivery akronimas). Naudodamas šį metodą, klientas pateikia užsakymą jūsų el. prekybos svetainėje ir sumoka kurjeriui, kai užsakymas pristatomas. COD yra populiariausias šalyse, kuriose pirmenybė teikiama gryniesiems, pavyzdžiui, Tailande ir Indijoje, taip pat populiaresnis tarp vyresnio amžiaus žmonių, kuriems aukščiau aprašyti skaitmenizuoti būdai nėra patogūs.

Mokėjimo kortelių saugumo spragos ir rizikos

Konferencijos metu K. Paget parodė, tai ką programišiai jau seniai žinojo, tačiau mokėjimo kortelių tiekėjai neigė. K. Paget už 50 JAV dolerių iš „eBay“ įsigijo „Vivotech“ RFID kreditinių kortelių skaitytuvą. Pasikvietusi savanorį ant scenos, ji per atstumą nuskaitė jo kreditinės kortelės numerį, galiojimo laiką, vienkartinį CVV numerį, kuris naudojamas atsiskaitant kortele per atstumą. Tuomet pasinaudojusi 300 JAV dolerių kainavusi įrenginiu, ji šią informaciją perkėlė į naują tuščią kortelę. Tada pasinaudojo „iPhone“ priedu „Square“, kuris leidžia, perbraukus kortele, atlikti atsiskaitymus ir sau sumokėjo 15 dolerių iš savanorio sąskaitos. Lietuvoje tokio tipo kortelių kol kas nėra, tačiau „Smart Card“ asociacija skaičiuoja, kad šiuo metu pasaulyje jų yra apie 100 milijonų. „Visa“ tokias korteles žymi „payWave“ ženklu, „MasterCard“ - „PayPass“, „Discover“ - „Zip“, o „American Express“ - „ExpressPlay“. Keli šimtai „Schmoocon“ dalyvių turėjo tokio tipo korteles, o ketvirtadalis to nežinojo, kol K. K. Paget, iki lyties pakeitimo operacijos buvusi Christopheriu Pagetu, yra žinoma saugumo analitikė.

Išviliodama svetimus duomenis ji panaudojo paprastą triuką - įsigytą RFID skaitytuvą panaudojo kaip terminalą, kuriame galime atsiskaityti kreditine kortele per atstumą. Pasak jos, duomenis galima nuskaityti, įsidėjus RFID skaitytuvą į palto kišenę ir netyčiais atsitrenkus į auką. Tuo tarpu K. Paget siūlo mikrobangų krosnelėje sudeginti RFID mikroschemą. Pašnekovės bendrovė šiuo metu kuria protingesnę išeitį: kreditinės kortelės dydžio prietaisą, kuris blokuoja RFID signalus. Prietaisui aptikus bandymą nuskaityti kreditinės kortelės duomenis, jis pradeda skleisti šaižų garsą.

Debeto ir kredito kortelių skirtumai

"Kadangi atsiskaitant debeto kortele yra naudojamos tik sąskaitoje esančios lėšos, naudotojas negali išleisti daugiau pinigų, nei jų yra sąskaitoje. Debeto kortelės yra labai patogios kasdienėms finansinėms operacijoms atlikti, nes jos suteikia greitą ir lengvą prieigą prie turimų lėšų ir kartu padeda kontroliuoti išlaidas", - sako A. Ji pratęsia, kad kreditinė kortelė taip pat atlieka panašias mokėjimo funkcijas kaip ir debeto kortelė, tačiau turi papildomų funkcijų. Pavyzdžiui, pirkinių, kelionių ar net sveikatos draudimą. "Kredito limitas nustatomas klientui individualiai - jis priklauso nuo kortelės tipo, banko ir jau turimų finansinių įsipareigojimų. Pavyzdžiui, atidarius 1 000 eurų kredito limitą, jis iš karto atsiranda sąskaitoje.

"Pagrindinis debeto kortelės privalumas - ja lengva naudotis kasdien bei valdyti savo išlaidas. Tačiau svarbu žinoti, kad debeto kortele ne visada galima atsiskaityti tam tikrose vietose. Kalbėdama apie kreditines korteles, A. "Daugelis kredito kortelių siūlo nemokamą skolinimosi laikotarpį, per kurį galite grąžinti kreditą be palūkanų. Tai reiškia, kad jei norite įsigyti brangesnį pirkinį, jūs galite tai padaryti pasinaudodami kredito kortele ir iki kito mėnesio grąžinti sumą be palūkanų. Taip pat kredito kortelės yra itin naudingos keliaujant - papildomas draudimas užtikrina, kad net ir vykstant į netolimą kelionę, nelaimės atveju bus apdraustas ne tik vartotojas, bet ir jo šeima. Be to, draudimą galima gauti ir kitiems pirkiniams", - pasakoja ekspertė. Ji atkreipia dėmesį, kad svarbu nepamiršti, jog kredito kortelė drauge su plačiomis galimybėmis atneša ir tam tikrą papildomą atsakomybę - išnaudotą kreditą visuomet reikės padengti. Tiesa, bankai siūlo ir kredito korteles be kredito limito.

Ekspertė pažymi, kad tiek debeto, tiek kredito kortelių privalumai ir trūkumai priklauso nuo kiekvieno žmogaus įpročių. "Debeto kortelės labiau tinka kasdieniam naudojimui - atsiskaitymui parduotuvėse ar grynųjų pinigų išsiėmimams. Tačiau, jei norite pirkti brangesnius pirkinius, pavyzdžiui, įsirenginėjate būstą, keliaujate, tuomet tinkamesniu pasirinkimu tampa kredito kortelė. Kai kuriais atvejais kredito kortelių naudotojai taip pat turi geresnes galimybes ir grynųjų pinigų išsiėmimams", - sako A. "Būtinai palyginkite ne tik kortelės kainą per mėnesį, bet ir įtrauktas funkcijas bei veiklos limitus.

tags: #expres #kortelės #privalumai #ir #trūkumai

Populiarūs įrašai: